И хотя экономика переживает не лучшие времена, но банки по-прежнему довольно охотно дают кредиты малому бизнесу . Основная задача предпринимателя в том, чтобы получить лучшие условия по займу. Вот 7 шагов, которые необходимо сделать ИП или юридическому лицу, чтобы получить кредит на развитие своего бизнеса .

Шаг 1

Решить, на какие нужды взять кредит

Взять кредит без залога и на любые цели ИП или юридическое лицо может практически в любом банке. Только ставки будут высокими, а условия получения займа довольно жесткими. Поэтому, планируя взять кредит на развитие бизнеса, предприниматель должен заранее решить, на какие цели он потратит полученные деньги. Указав, зачем нужны деньги, можно выбрать кредит с более низкой ставкой.

Считается, что есть хорошие и плохие основания для получения кредита.

К хорошим основаниям относятся: приобретение и модернизацию оборудования, строительство или покупка недвижимости, автомобиля. Банк может выставить условие, чтобы до 70% кредита пошло именно на такие капитальные вложения в основные фонды. В залог можно оформить приобретаемое как имущество или товар, так и покупаемые на кредитные средства сырье и полуфабрикаты для производства. В этих случаях ставка может быть ниже, чем у кредита на неопределенные цели.

Плохие основания – погашение других кредитов , текущие убытки или приобретение не профильных активов. В этих случаях к заемщикам для получения кредита предъявляются более жесткие условия.

Шаг 2

Определиться, сколько денег получить в кредит

ИП или юридическое лицо может взять кредит и на 150 тысяч рублей, и на 200 млн рублей в зависимости от цели. Чтобы у представителей малого бизнеса не возникло проблем при получении кредита , надо сразу решить, сколько просить. Считается, что многие предприниматели просят меньше, чем им требуется на самом деле. Недооценка нужной суммы может привести к проблемам из-за нехватки оборотных средств раньше, чем взятые в кредит деньги начнут приносить отдачу.

В тоже время не надо действовать по принципу «Проси больше – дадут меньше». Если предприниматель попробует взять в банке кредит на слишком большую сумму, то это может вызвать вопросы о надежности ИП или ООО .

Планируя получить кредит на развитие бизнеса , надо все взвесить, оценить бюджет, подкрепив свою заявку на кредит финансовым прогнозом (баланс прибыли/убытков, отчет о денежных потоках). Это позволит предпринимателю самому лучше просчитать свои действия в будущем, а кредитору, возможно, покажет, что ИП или ООО тщательно планирует свой бизнес.

Шаг 3

Проверить, соответствует ли ИП или ООО требования, которые банк предъявляет к заемщику

Выдавая кредит на развитие бизнеса, особенно без залога , банки , как правило, предъявляют особые требования к заемщикам. Поэтому предпринимателю важно знать, чего хотят кредиторы, и знать, что нужно, чтобы соответствовать этим ожиданиям.

Возраст. Одним из условий выдачи кредита может быть возраст заемщика. Например, от 23 до 60 лет.

Время в бизнесе. Некоторые кредиторы дают деньги и предоставляют лучшие условия кредитования тем бизнесменам, которые работают в бизнесе уже определенный срок. Для разных видом деятельности он может отличаться. Например, для розничной торговли – более 6 месяцев, для оптовой – уже не менее 18 месяцев, а производственных компаний – минимальный срок в бизнесе может составлять и 2 года.

Кредитная история. Хорошая кредитная история покажет кредитору, что предприниматель являетесь надежным заемщиком, что, несомненно, повысит шансы на получение кредита на выгодных условиях.

Отчет о потоке наличных средств. Главное, что надо знать, желая получить кредит на развитие бизнеса, это то, что банк может потребовать, и скорее всего потребует, предоставить бухгалтерскую отчетность о движение средств. Это может быть налоговая декларация, книги учета доходов и расходов, справки банков о суммарных ежемесячных оборотах и пр. Эти документы показывают возможность предпринимателя успешно выплатить кредит. Именно на основании их и будет, скорее всего, приниматься решение о выдаче кредита на развитие бизнеса.

Шаг 4

Найти кредитора

Поняв, для чего и сколько надо денег, предпринимателю пора выбирать кредитора. Это могут быть как банки, так и иные кредитные организации или даже частные инвесторы, которые готовы предоставить заем на развитие бизнеса под проценты .

Коммерческие банки : это лучший вариант для традиционных кредитов со стандартными условиями кредитования.

Небанковские кредитные организации : это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, которые устанавливает ЦБ.

Иные кредиторы : небольшие местные банки и другие кредиторы, которые заинтересованы в экономическом развитии определенного района или отрасли промышленности.

Частные инвесторы : ИП или ООО с плохой кредитной историей может попробовать взять частный займ под расписку. Этот способ получения денег становится все более популярным и у инвесторов , которые зарабатывают на процентах, так и у предпринимателей, которым срочно нужны деньги.

Шаг 5

Выбрать кредитную программу и обратиться в кредитную организацию

Перед обращением в банк важно изучить кредитных предложений различных организаций. Расчет приемлемых расходов по обслуживанию кредита, исходя из суммы и сроков погашения. Важны такие параметры, как процентная ставка и способ начисления процентов, наличие и величина дополнительных комиссий, штрафов и других платежей, возможность и порядок досрочного погашения, а также отсрочки кредита.

Некоторые банки предлагают ИП или юридическим лицам подавать заявку на получение кредита по интернету – онлайн. На сайтах многих кредитных организации имеются онлайн калькуляторы, которые помогут выбрать оптимальную ставку и срок кредитования.

Специалист банка назначит встречу, ознакомит со списком документов, необходимых для получения кредита, и ответит на ваши вопросы.

Шаг 6

Приготовить пакет документов для заявки на кредит

В каждом банке пакет документов на получение кредита для ИП и малого бизнеса различный, он может меняться также при разных видах кредитования. Но, как правило, такой пакет включает:

Заявление на кредит и анкета поручителей по форме банка;

Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя

Финансовая отчетность

Документы по хозяйственной деятельности

Другие.

Полный список необходимых документов предпринимателю предоставят в кредитной организации, которую ИП или ООО выберет для получения займа.

Шаг 7

Подписать договор и ждать получения денег

Ожидать одобрения кредита ИП или малому бизнесу приходится, как правило, 3-5 дней с момента предоставления полного пакета документов.

Перед подписанием договора проверьте, все ли его условия соответствуют тем, что вы согласовали с банком предварительно. Внимательно прочитайте текст, отмеченный звездочкой или мелким шрифтом: банк может внести в договор свое право на изменение процентной ставки, сроков и других условий.

Средства банк может перечислить на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя , а также на счет по вкладу физического лица – собственника бизнеса .

Таковы типичные

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения. В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело. Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

• минимальный пакет документов;
• скорость обслуживания;
• мобильность сервиса (онлайн консультации);
• широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
• возможность выбора срока действия договора;
• лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела. Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки. Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

• размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч - 24 миллиона рублей;
• сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
• процентный тариф: 10%-45%;
• документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Иногда, человек приходит вечером с работы и понимает, что завтра он туда не вернется. Приходит осознание того, что есть силы и желание самому стать хозяином своей жизни. В этот момент начинается поиск выгодного бизнеса, который кроме денег принесет и независимость от работодателя.

Основной вопрос, после выбора сферы деятельности – откуда взять нужную сумму. Повышенный спрос на кредиты для начала бизнеса привели к тому, что большинство банков разработали программы кредита на развитие бизнеса для ИП с нуля.

Перед тем как искать подходящий банк, необходимо:

• Выбрать, какое направление бизнеса наиболее выгодно для вас, востребовано потребителем, в чем вы разбираетесь. Узнать, кто ваши конкуренты, в каком количестве, какие преимущества в их предложениях. Посмотреть, какой слой населения будет вашим потребителем. Подыскать нужных поставщиков. Сравнить по временам года, как обычно, продвигается товар/услуга. Это все в экономике называется SWOT-анализ.
• Самый главный враг начинающего предпринимателя – это оптимизм в прогнозах. Поэтому важно подсчитать риски и самый неблагоприятный исход.
• Подробно рассчитать все расходы и предполагаемые доходы за 3 первых месяца начала деятельности. Туда включается и зарплата работникам.
• Подыскать помещение, которое подходит под выбранное направление бизнеса. Предварительно договориться об аренде.
• Все подсчеты и деловые рассуждения скомпоновать и составить подробный бизнес-план.
• Собрать как минимум 20% необходимой для начала суммы.
• Оформить ИП.

Стандартные условия банков при выдаче кредита под начало бизнеса

Требования следующие:

• положительная ;
• наличие собственных средств около 20% от нужной суммы;
• гарантии в виде залоговой недвижимости приветствуются;
• наличие бизнес-плана;
• поручители;
• положительная характеристика на предпринимателя;
• документы по ИП;
• гарантии платежеспособности (справки с работы, выписки с банковского счета и т. п.)

Какие банки предлагают кредиты при создании ИП с нуля

Подавляющее большинство банков предоставляют кредит ИП как минимум через 3 месяца после начала деятельности на выгодных условиях.

Только один банк сейчас позволяет себе кредитовать бизнес с нуля. Основной и пока уникальный в своих предложениях – Сбербанк РФ.

Остальные кредитные организации идут навстречу предпринимателям, которые успешно работают хотя бы 3 месяца. Предложения для уже начавших свою деятельность представителей малого и среднего бизнеса очень привлекательны и обширны, начиная от эквайринга и зарплатных карт, финансирования организации на покупку основных средств до инвестирования развития бизнеса.

Сбербанк РФ

Наверное самые интересные и выгодные предложения на 2017 год, именно у этого банка. Сейчас Сбербанк предлагает кредитование на сумму до 3 млн. руб.

Приоритетным является франшиза. Такой вид бизнеса содержит минимум рисков, так как бренд уже раскручен и все вопросы по началу организации дела имеют проверенные ответы.

Банк сотрудничает с десятками компаний, которые готовы продать бизнес под ключ с разработанным бизнес-планом, рассчитанными рисками и полной информацией о технических деталях.

Лизинг – если ваш бизнес связан с транспортными перевозками или строительством, то вы можете воспользоваться лизинговой программой Сбербанка и взять коммерческую, строительную, сельскохозяйственную или другую спецтехнику, легковые автомобили.

В некоторых случаях, наличие транспорта или автопарка – это уже кредитование бизнеса. Сбербанк Лизинг – компания с 25-летним стажем успешной деятельности.

Сейчас существуют две программы:

Предложенный этим банком, не требует указывать цели получения. Можно воспользоваться залоговой или беззалоговой программой. Стандартный пакет документов. При получении такого кредита никто и не узнает, зачем вы его берете. Начать бизнес нуля можно с такого займа, если сумма кредита и ваших накоплений достаточна для этого.

Сбербанк, как и любая другая финансово-кредитная организация, заинтересована в том, чтобы заемщики были в состоянии вовремя и в полном объеме вносили платежи. Поэтому предлагает несколько десятков готовых бизнес-планов, которые гарантированно принесут прибыль. Кроме этого, политика банка развернулась в сторону совмещения кредитования с обучением. Большинство начинающих бизнесменов остро нуждаются в повышении знаний.

Программа «Бизнес-старт» включает в себя бесплатное обучение начинающих предпринимателей. Банк и учит и помогает выбрать правильное направление в бизнесе.

Чтобы новичок мог легче адаптироваться в новых для себя условиях управления собственным бизнесом и не стал банкротом, в первые же месяцы работы, предлагаются уже готовые, разработанные и апробированные схемы и бренды. В этом суть использования франшизы. По такой программе, оформить ИП можно после одобрения банком кредита.

• в течение предыдущих 3 месяцев лицо не должно было иметь бизнеса;
• возраст заемщика 20-60 лет;
• поручитель – 21-60 лет, предоставляет справку 2-НДФЛ или декларацию по налогам;
• сумма кредита 100 тыс. – 3 млн. руб., по запросу клиента, на срок, не больше 3,5 лет под 17,5% и более;
• первый взнос больше 40%.

Требования:

• аренда и ремонт помещения;
• покупка оборудования;
• реклама.

Сбербанк сейчас выступает кредитором, учителем, наставником и посредником между начинающим предпринимателем и крупными компаниями, готовыми дать старт малому бизнесу. Если вы нуждаетесь в комплексном подходе к вашему начинанию и хотите гарантий в успехе – Сбербанк для вас.

Альфа-банк

Один из первых банков, практикующих быстрое кредитование малого и среднего бизнеса с нуля.

Если сумма, которая вам необходима, менее 150 тыс. руб., то на подачу заявки оформление документов, открытие дебетовой и кредитной карт уйдет 3 часа. А необходимая сумма будет перечислена на вашу карту Альфа-банка.

В этом году действуют несколько предложений. В основном, чтобы сократить риски, банк финансирует бизнес с нуля только на сумму до 100 тыс. руб. А до 50 тыс. руб. можно получить в еще более сжатые сроки.

В остальных случаях должны быть выдержаны следующие условия и требования:

• поручительство супругов;
• возраст заемщика – 22-60 лет;
• наличие активного расчетного счета в Альфа-банке;
• ИП, действующее более полугода.

Кредитование уже оформленного ИП по программе «Партнер»:

• без залога, если ИП зарегистрирован более 1 года;
• 500 тыс. – 6 млн. руб.;
• срок – от 13 месяцев до 3 лет;
• процентная ставка – 12,5% при соблюдении стандартных условий банка. В других случаях – 17,5% – 19,5% в зависимости от того, на какой срок взят кредит;
• без залога;
• выдается, только если есть счет в данном банке.

Ставка в таком размере действительна, если срок погашения кредита 13 месяцев.

• рассматривается 2 дня;
• до 40 млн. руб.;
• срок – не более 4 лет.

Кредит для ИП с нуля:

• срок – до 7 лет;
• процентная ставка – 11,99%;
• сумма – до 3 млн. руб.;
• без залога, поручителей.

Потребительский кредит наличными:

• ставка – от 15,99% до 24,99% в зависимости от суммы займа и сроков погашения;
• без поручителей и залога;
• сумма – от 50 тыс. до 1 млн. руб.;
• срок кредитования 1-5 лет;
• без страховки.

Заявки можно подать онлайн через официальный сайт Альфа-банка.

Личное посещение офиса со всеми документами, в таком серьезном вопросе, принесет больше пользы и повысит вероятность успеха. Лояльный банк, всегда идет навстречу потенциальному клиенту.

Банк Тинькофф

Предлагает для предпринимателей ряд программ, где основным плюсом являются возможности производить все операции в онлайн режиме, через интернет в любой точке мира.

Стандартное предложение этого банка для малого бизнеса:

• процентная ставка 20-30%;
• сумма 3 тыс. – 200 тыс. руб.;
• срок 3 мес. – 3 года

Требования:

• паспорт;
• документ о регистрации ИП;
• заявление;
• наличие поручителей или залогового имущества (уменьшит процентную ставку).

Дальневосточный банк

• процентная ставка – от 12,5%;
• сумма – до 100 млн. руб.;
• под залог недвижимости, которая по стоимости покрывает сумму кредита;
• или гарантия третьего лица (юридического).

• безналичный расчет;
• в случае досрочного погашения, ставка уменьшается на 1%.

Другие предложения

Райффайзенбанк предлагает несколько программ для бизнеса, среди которых «Классик-Лайт» под залог имущества с индивидуальной процентной ставкой. Но ИП уже должно существовать.

Фактически, займы для ИП с нуля во всех банках, кроме Сбербанка РФ, предлагаются в виде обычного потребительского кредита. И действуют по стандартному пакету документов.

Запсибкомбанк выдает кредиты на приобретение основных средств под 12,8% годовых.

Россельхозбанк – программа «Кредитование объектов МСП» под 11% годовых на сумму более 50 млн. руб. до трех лет.

Банк «АК Барс» под 15,8% выдает займы на 3 года по «МСП-Инвестиции».

Банк с подходящими условиями кредитования нужно выбирать, тщательно рассматривая каждое предложение.

Составив список наиболее перспективных, рассмотреть все программы и подать заявки сразу по всем кредитным организациям, которые вы выбрали. После того как вам одобрят кредит несколько банков – выбирайте тот, где вам будет выгодно сотрудничать и в дальнейшем.

Как можно оформить кредит на развитие бизнеса

Оформить кредит можно через интернет. Подать заявку, не выходя из дома. В случае одобрения, сотрудники сами перезванивают, уточняют нюансы, предлагают появиться с пакетом документов (диктуют весь перечень) в ближайшем от вас отделении банка.

Самый простой способ найти деньги для открытия бизнеса – оформить привычный потребительский кредит. Это касается ситуации, если вы не намерены обращаться в Сбербанк России, ИП еще не зарегистрировано.

Банки выдадут вам кредит, как потребителю, на общих условиях по любой удобной для вас программе. Не во всех банках нужно называть цель займа.

Условия и требования к заемщикам потребительского кредита всех финансово-кредитных организациях крайне редко отличаются друг от друга.

Основные требования к заемщику потребительского кредита – это:

• наличие паспорта гражданина РФ с регистрацией (не всегда);
• документы, подтверждающие финансовую стабильность, состоятельность;
• поручители (чаще всего самые близкие родственники);
• недвижимость под залог (зависит от суммы кредита).

Оформление кредита начинающему предпринимателю отличаются по требованиям.

Кредит на ИП с нулевой отчетностью

Нулевая отчетность подается теми организациями, которые не начинали свою деятельность, приостановили ее на некоторое время. Это означает, что определенное количество времени компания не получала доходы от своей работы.

Кредиты в таких ситуациях выдаются достаточно сложно. Без залога и поручителей с гарантиями финансового состояния в такой ситуации не обойтись. Банки рассматривают несколько причин, по которым организация может иметь нулевую отчетность:

• ИП еще не начал свою деятельность;
• компания на грани банкротства;
• скрываются истинные доходы;
• фирма переживает кризис.

Каждая из причин представляет собой риск для финансовой организации не вернуть себе кредитованные деньги.

Чтобы банкиры прониклись доверием, предприниматель, кроме обычного пакета документов должен предоставить в банк и другие бумаги:

• паспорт с пропиской или видом на жительство;
• заполненная анкета (бланк выдается банком);
• заявка;
• бизнес-план (требования к нему достаточно жесткие);
• справка из ФНС;
• документы по залоговому имуществу и независимой оценке;
• данные по ИП (наименование и другие реквизиты);
• выписки из банка обслуживающего расчетный счет ИП и его владельца, как физического лица;
• поручители с документами и справками о финансовой состоятельности.

Если все документы в порядке, есть имущество, которое достойно по стоимости величине кредита, а поручители взывают материальное и моральное доверие, то кредит будет одобрен.

Центры поддержки малого бизнеса при кредитовании без залога и поручителей

Обратиться в такое учреждение можно с минимальной начальной суммой, но с интересной идеей. Так же, при нулевой декларации именно в таких организациях помогают наладить бизнес, исправить ошибки и улучшить работу.

Центр поддержки работает именно с предпринимателями своего региона, населенного пункта. Главное условие – ваша идея бизнеса должна быть актуальной для местности, где ИП развернет свою деятельность.

Наличие бизнес-плана не обязательно – вам помогут его составить или подправят недочеты существующего. Орган поможет решить вопросы организационного характера и правильно оформить документы по ИП.

Взять кредит через Центр поддержки малого бизнеса проще, чем, если действовать самому. Доверие банков к этой организации высокое. В каждом регионе есть банки, с которыми Центр сотрудничает.

Требования к предпринимателю:

• ответственность, серьезный настрой;
• полный пакет необходимых документов;
• бизнес-план;
• поручительство представителей Центра (при необходимости).

Без поручительства и залога ИП с нулевой декларацией не может получить кредит, даже обратившись в Цент поддержки МБ. Выход – потребительский кредит на физ. лицо.

Если предприниматель – добросовестный налогоплательщик, не имеет никаких задолженностей перед финансово-кредитными организациями, не занесен в «черный список» банковской системы, только начал свой бизнес и у него все предпосылки к успешному развитию предпринимательства, то проблем с получением кредита не возникнет. Вопрос только в сумме займа.

Банки ограничивают количество денег, которые могут выдать без поручителей и залога. Существуют практики, когда кредит выдается под залог выпускаемой продукции. Это может быть урожай зерновых подсолнечника, строительные объекты.

Что касается жилых зданий, то такая процедура повсеместно используется на территории России. Банк в этом случае выступает как заказчик, собственник, инвестор до тех пор, пока здание не будет сдано в эксплуатацию.

В период денежных отношений купли-продажи с такой недвижимостью, все операции проходят через банк – кредитор. Система часто приводит к нарушению закона обеими сторонами при просчетах в бизнес-плане и форс-мажорах по ходу стройки и продаж.

Из обзора всех способов кредитования ИП с нуля вывод в том, что: единственный банк, который и кредитует, и подбирает подходящий бизнес, и сводит с нужными партнерам, и обучает первым азам начинающих предпринимателей – это Сбербанк России.

В остальных случаях следует набраться терпения, попробовать выиграть грант на создание ИП и, через 3-6 месяцев положительной динамики, оформлять на свое ИП гарантированный кредит в любом другом банке.

В иных случаях ограничиться оформлением на себя потребительского кредита без поручителей, без залога.

Основной момент – собственные накопленные на бизнес средства обязательно должны быть.

Можно ли брать потребительский кредит на бизнес и какие есть альтернативные варианты поддержки малого бизнеса? Смотрите в следующем видео:

Окт 24, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Какие есть особенности?

Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.

Очень часто бывает так, что на данный момент нельзя вывести из оборота крупную денежную сумму, так необходимую для покупки определенного товара или услуги. В этом случае вам на помощь могут прийти банковские учреждения, которые работают с юридическими лицами.

На данный момент есть банки, которые целиком направлены на работу именно с предпринимателями и собственниками предприятий, фирм и компаний. Именно здесь можно найти наиболее выгодные предложения и гибкие условия.

Если вам нужны самые низкие ставки, то нужно обращаться в крупные государственные банки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же нужны гибкие варианты подтверждения дохода, и программы без обеспечения, то подбирайте менее «раскрученные» бренды, к примеру, Промсвязьбанк, Авангард и т.д.

На что смотрит кредитор? На время вашей работы на рынке, на показатели эффективности деятельности, финансовые показатели рентабельности и прибыли. Все это нужно будет подтверждать документально. Не редко требуется обеспечение в виде гарантий, поручительства или материальных ценностей.

Кто работает с МСБ

ПАО «Сбербанк России»

Самый не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2019 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

• Период обслуживания долга – 12 месяцев.
• Лимит – до 1 000 000.

Уровень процентных ставок пока еще не озвучивается, но, по мнению экспертов, они будут не выше конкурентов – 30% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

1. «Экспресс под залог»,
2. «Доверие»,
3. «Бизнес-Доверие» с залогом и без.

ПАО «Промсвязьбанк»

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

• Сумма – от 3 млн. до 150 млн. р.
• Срок – до 15 лет, максимальный предел дают только на покупку недвижимого имущества. Для пополнения оборотного капитала – 3 года, на – 10 лет.
• Отсрочка по погашению платежа – год.
• Гибкий подход к выбору обеспечения.
• Валюта – доллары США, Евро, Рубли.
• Ответ предоставляют в течение 5-10 дн.

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства.

Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт». Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

АО «Россельхозбанк»

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

• «Микро овердрафт»: 300 тыс. на 12 месяцев.
• «Микро» — 4 000 000 на 3 года.
• «Оборотный стандарт» — деньги на пополнение оборотных средств на 2 года, возможна выдача 100% под залог ТМЦ.
• «Индивидуальное кредитование», где % и лимит указывает банк самостоятельно в зависимости от личных предпочтений клиента. Срок инвестирования – 2 года.
• «Персональный овердрафт» — рубли на покрытие кассовых разрывов, лимит – до 10 000 000.

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

ПАО «Возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

Кредитор всегда берет в учет , готов предложить гибкие условия РКО.

ПАО «ВТБ24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

• Ставка – от 14%.
• Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
• Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

• Сумма – от 850 000.
• Отсрочка по погашению – полгода.
• От 11,8% годовых.

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2019 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту

Развитие и расширение бизнеса предполагает регулярное инвестирование. Вопрос о потребности в финансовых вложениях рано или поздно возникает как у начинающих предпринимателей, так и успешных бизнесменов. В такой финансовой ситуации остро встает вопрос: «А где взять кредит для ИП?».

И в данной статье как представлены банки, где можно взять кредит ИП без поручителей или залога. Чтобы собрать для Вас все лучшие условия банков в одном месте, мы проанализировали довольно много кредитных предложений, дающие кредит для ИП в 2019 года.

Способы взять кредит ИП

Банковское кредитование — эффективное и оперативное решение финансовых проблем, выгодный инструмент для развития малого и среднего бизнеса, возможность своевременно реагировать на возникшие негативные обстоятельства. Кредит для индивидуальных предпринимателей доступно взять на целенаправленное развитие дела, пополнение оборотных средств, на приобретение нового оборудования, наращивание производственной базы. Практически в каждой кредитной организации имеются предложения по кредитам даже для ИП с нулевой отчётностью (декларацией).

Частные предприниматели подтверждают платежеспособность на основании бухгалтерских документов, где указываются доходы от ФХД; с помощью деклараций; доходных и расходных журналов; прочих бухгалтерских отчётов. С целью получения кредита для ИП с нуля необходимо составить перспективный бизнес — план. В нём должны быть отражены конкретные показатели будущих периодов, принимая во внимание специфичность ведения бизнеса на территории России, реальный уровень спроса на конкретные услуги или товары. При рассмотрении заявки на кредит для предпринимателей, банку важно понимать, на какие цели будут направлены кредитные деньги, и из каких средств планируется погашение задолженности. На вопрос о том, как именно получить кредит ИП по выбранной программе, ответит кредитный менеджер банка.

Какие кредиты дают ИП? Для малого и среднего бизнеса банки предлагают кредиты по следующим направлениям:

1. Экспресс — кредиты : рассчитаны на бизнесменов, ограниченных во времени. Предусмотрен минимальный пакет документов. Решение об одобрении кредита и его выдача производятся в течение часа. Процентная ставка по таким программам значительно выше, срок кредитования меньше.
2. Потребительский кредит для ИП : требуется предоставление более широкого пакета документов. Если нужна крупная сумма, следует быть готовыми представить обеспечение по кредиту в виде недвижимости, транспортных средств не старше 3-х лет, либо дееспособных и платежеспособных поручителей.
3. Целевые программы , в том числе государственные: включают в себя кредиты для малого бизнеса. Это разновидность финансирования деятельности юридических лиц, когда поручителем может выступать Фонд содействия. Выдаются только под конкретные цели. Рассчитаны на предпринимателей, занимающихся перспективным бизнесом и уже зарегистрированных более трех месяцев.
4. Ряд банков предоставляет ИП кредит наличными , возобновляемые/не возобновляемые кредитные линии и овердрафты.

ТОП-6 выгодных банков для кредита ИП

Рейтинги банков, предлагающих наиболее выгодные для ИП кредитные продукты, формируются из оценки общих условий, списка требуемых документов, процентной ставки, продолжительности кредитования, возможного сотрудничества с начинающими ИП.

Индивидуальным предпринимателям выгодно брать кредит в том банке, в котором открыт расчетный счет. Постоянным клиентам предлагаются ссуды на лояльных условиях. Прежде чем открывать счет ИП, рекомендуется составить мониторинг банков не только относительно выгодных тарифов, расчетно-кассового обслуживания, но и с точки зрения кредитования.

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

Лучший банк дающий кредит для ИП под залог квартиры от БЖФ

Очень часто, предпринимателям требуется крупная сумма денег на развитие своего бизнеса, для увеличения товарооборота или других целей, которые связаны с развитием бизнеса. Большой кредит без залога очень сложно взять, даже если собирать справки. И тогда самым лучшим вариантом становится кредит для бизнеса ИП под залог квартиры. Банк Жилищного Финансирования на сегодняшний день является самым популярным банком среди ИП, который кредитует под залог недвижимости, выдавая необходимую сумму денег бизнесменам без бюрократии и лишних справок в самые короткие сроки. В связи с тем, что квартира является залогом, банк более лояльно оценивает вашу кредитную историю и ваш бизнес. Это дает реальную возможность взять кредит для ИП без отказа.

Итак, условия кредитования:

• Срок кредита до 20 лет, а ставка от 12.49%.
• Сумма до 8 млн. рублей (но не более 50-60% от рыночной стоимости квартиры).
• Если квартира в собственности на супругу, то ее можно указать в кредитном договоре как залогодатель.
• Досрочное погашение в любой момент без штрафов и мораториев.
• Квартира должна находится в городах присутствия банка: Краснодар, Москва, Нижегородская область, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Казань, Волгоград.

Кредит для бизнеса ИП под залог недвижимости

В последние несколько лет во всем мире активно развивается P2B проекты краудлендинга, когда физические лица-инвесторы кредитуют заемщиков без участия кредитных организаций. В России тоже сегодня есть такие компании, предлагающие кредитование малого и среднего бизнеса на более простых и понятных условиях.

Одна из таких компаний, агентство инвестиций и финансирования бизнеса «Деньги в Дело» , которая кредитует индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости и без предоставления управленческой, бухгалтерской и другой финансовой отчетности.

Кредитное предложение по своей сути уникально и не сравнимо ни с одним банком. Если предпринимателю срочно понадобились деньги рекомендуем обратить внимание на эту компанию.

Краткие условия кредита ИП:

1. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей на срок от 2 лет с возможностью пролонгации.
2. Денежные средства выдаются строго на целевое финансирование вашего бизнеса.
3. В качестве залога возможно предоставить коммерческую или жилую недвижимость, а также недвижимость третьих лиц.

Банк дающий кредит ИП без залога и поручителей

ОТП — это один из тех банков, которые дают потребительский кредит ИП без залога и поручителя.. Неоспоримым преимуществом данной кредитной организации является возможность подачи заявки с официального сайта онлайн и получение окончательного решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП.

Условия кредитования:

• Сумма кредита от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
• Ссуда оформляется на срок от 12 до 120 месяцев.
• Процентная ставка — от 10.5% годовых.
• Предоставление обеспечения в виде поручителя либо залогового имущества не требуется.

Из документов необходимо представить только паспорт гражданина РФ, свидетельство ЕГРИП, ИНН. Банк готов сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Кредит наличными для ИП с нуля в день обращения

Ренессанс Кредит — один из немногих банков, который дает потребительские кредиты, в том числе и для ИП. Перечислим главные преимущества и возможности кредита наличными для ИП в этом банке:

• Лимит кредитования — от 30 до 700 тыс. рублей;
• Процентная ставка варьируется от 11,9%;
• Срок действия кредитного договора: от 24 до 60 месяцев;
• Для оформления ссуды достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор;
• Обеспечение не требуется, но подтверждение права на имущество станет гарантом пониженной процентной ставки.

Заявка отправляется с сайта банка. При одобрении необходимо посетить офис и представить минимальный пакет документов. Частным предпринимателям достаточно принести свидетельство о государственной регистрации ИП. Бухгалтерский баланс не требуется. Также в качестве вашей платежеспособности можно предоставить ПТС на автомобиль или документы на квартиру. (Залогом являться не будет!). Предложениями от Ренессанс Кредит Банка можно воспользоваться бизнесменам, открывающим бизнес ИП с нуля. Оптимальная ставка и лояльные условия позволят быстро получить нужную сумму в день обращения без лишней бумажной волокиты.

Совкомбанк — денежный кредит под низкий процент

Совкомбанк предлагает потребительские кредиты всем категориям граждан, в том числе ИП.

1. Лимит — 1 млн. рублей на любые цели.
2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Внимание! Банк одобряет кредиты новым клиентам только для лиц старше 35 лет. Если Вам меньше, то оставляйте заявку лучше в другом банке.

Кредит «Доверие» на развитие бизнеса от Сбербанка

Кредит для ИП предлагает главный кредитор страны — Сбербанк. Программа «Доверие» позволит разрешить текущие финансовые сложности и реализовать планы в будущем. Суть бизнес-кредита:

1. Тип ссуды — без залога и на любые нужды.
2. Кредит доступен ИП, годовая выручка которых не превышает 60-ти млн. рублей.
3. При оформлении кредита под обеспечение гарантией действует пониженная процентная ставка.
4. Базовая ставка равна 16,5% годовых.
5. Максимальный срок кредитования — 36 месяцев.
6. Кредитный лимит — до 3-х млн. рублей.

Сбербанк требует такие документы для кредита ИП, как паспорт гражданина — физического лица, военный билет при наличии, свидетельство ЕГРИП, справку из ИФНС о постановки частного предпринимателя на учет, последний вариант финансовой отчётности с печатью налогового органа, чеки об уплате налогов. Могут потребоваться лицензии, разрешения на осуществление деятельности, договоры аренды (субаренды) либо свидетельства на собственность нежилых помещений.

Таким образом, ответить вопрос, где взять кредит для ИП и как его получить не так сложно. Если условия специализированного кредита для малого бизнеса трудновыполнимы, доступно взять стандартную потребительскую ссуду в приемлемой для начала деятельности сумме. Надеюсь, обзор условий банков, выдающих кредит ИП был для Вас полезным и Вы найдете финансирование для своего бизнеса из предложенного списка.